Let op: geld lenen kost ook geld.
Minileningen zijn niet meer mogelijk in België. Kleine persoonlijke leningen kunnen nog wel. Bij KBC kan je al terecht voor leningen vanaf 500 euro. Bij Cofidis, Mozzeno en Buyway kan je steeds terecht voor consumentenkredieten, zonder de rompslomp van een bank. Het geld wordt dan op een bankrekening naar keuze gestort.
ADVERTENTIE
ADVERTENTIE
ADVERTENTIE
ADVERTENTIE
Minileningen waarbij je slechts enkele honderden euro's leent, zijn verboden in België. Je moet dus meteen een wat groter bedrag lenen. Maar reeds vanaf 500 euro kan je beroep doen op een kleine persoonlijke lening. Dit is mogelijk bij KBC.
Andere aanbieders van kleine leningen hanteren hogere minimumbedragen. Dan leen je minimaal 1.250 of 2.500 euro. Dit kan bijvoorbeeld via Cofidis of Buyway. Je kan ook buiten het banksysteem terecht bij Mozzeno.
Op deze websites kan je een simulatie maken. Je kiest het gewenste bedrag en je ziet meteen hoeveel je per maand zal moeten aflossen. Vervolgens kan je een aanvraag indienen. Als deze wordt goedgekeurd, dan wordt het geld direct gestort op je bankrekening. Dat hele proces neemt slechts enkele werkdagen in beslag. Je kan beroep doen op deze diensten zonder van bank te veranderen.
Welk bedrag je kan lenen hangt af van jouw inkomsten en uitgaven. Er wordt gekeken naar inkomsten van je werk, een uitkering of kindergeld tellen niet mee. Bij de uitgaven wordt gekeken naar de huur of de aflossing van een woonkrediet. Ook alimenatie zit bij de vaste uitgaven. De meeste aanbieders hanteren een grens dat slechts 33% van je inkomen gebruikt mag worden voor het afbetalen van leningen. Stel dat je 1.800 euro verdient, dan is 33% hiervan 594 euro. Als je al 500 euro huur betaalt, dan kan je maximaal 94 euro per maand extra afbetalen. Op basis hiervan wordt bepaald hoe groot een bijkomende persoonlijke lening mag zijn.
Kleine persoonlijke leningen gaan gepaard met hoge rentevoeten van 7 tot wel 14%. Wanneer je bijvoorbeeld 2.000 euro zou lenen, af te betalen op 24 maanden, dan zou je zo'n 89 tot 96 euro per maand moeten afbetalen. In totaal zou je zo 2.150 tot 2.285 euro terug betalen. Op de website van Mozzeno kan je snel berekenen hoeveel je kan lenen.
Soms hebben we onverwachte kosten of willen we iets speciaals kopen. Soms is er net iets meer geld nodig dan we op dat moment hebben. Dat is waar een kleine lening van bijvoorbeeld 500 of 1.000 euro van pas kan komen.
Stel je voor, je hebt wat geld gespaard, maar dan gaat je fiets stuk of heb je dringend een nieuwe telefoon nodig. Misschien wil je ook iets bijzonders kopen voor een speciale gelegenheid, maar je hebt niet genoeg geld op dat moment. Een kleine lening kan helpen om dat extra beetje geld te krijgen, zodat je kunt betalen voor wat je nodig hebt of graag wilt hebben.
Het kan ook zijn dat er onvoorziene uitgaven zijn, zoals een kapotte wasmachine of een onverwachte rekening. In zulke gevallen kan een kleine lening je helpen om die kosten te dekken tot je weer wat meer financiële ruimte hebt.
Een kleine lening kan dus handig zijn voor die momenten waarop je net wat extra geld nodig hebt, maar het is wel belangrijk om te onthouden dat je het geld ook weer moet terugbetalen. Het is goed om na te denken over hoe je de lening zult aflossen voordat je beslist er een aan te gaan.
Een minilening werd gebruikt om een zeer tijdelijk tekort aan financiële middelen op te vangen. Meestal ging het over lage bedragen van enkele tientallen tot enkele honderden euro's, die je zeer snel uitgekeerd kreeg. De bedragen werden haast direct gestort maar moesten ook zeer snel terugbetaald worden (binnen 15 of 30 dagen). Daarom werden minikredieten ook wel flitskredieten of SMS kredieten genoemd.
Je kon beroep doen op een minikrediet als je heel snel extra geld nodig had. Vaak werd de minilening gebruikt om een korte periode te overbruggen, bijvoorbeeld tot de uitbetaling van het volgende loon. De meeste mensen zijn namelijk te trots om geld te vragen aan familieleden. In zulk een periode was een minilening misschien wel te overwegen. In andere gevallen moest je opletten dat je met minileningen niet in een onhoudbare schuldenspiraal gestort werd.
De aanbieders van minileningen werkten voor 2012 met een rente van 0 procent, waardoor minileningen 'gratis' leken. Maar er werden wel verwerkingskosten aangerekend van al snel 50 euro. Wie een bedrag leende van 200 euro op 30 dagen betaalde zo al gauw 25% rente, wat op jaarbasis uitkwam op een rente van maar liefst 300%!
Het 'verleidelijke' aan een minilening was dus dat deze lening op het zicht gratis was. De lening was 'gratis' als je binnen de gestelde termijn het verschuldigde bedrag terugbetaalde. Meestal was dit een periode van zo'n 15 tot 30 dagen. Het geleende bedrag moest dan weer netjes op de bankrekening van de geldverstrekker zijn gestort.
De problemen en dus ook de grote kosten kwamen om de hoek kijken wanneer men niet in staat was het geleende geld terug te betalen. In de algemene voorwaarden van de geldverstrekker stonden vaak strenge regels over betalingsverzuim. Als je binnen de gestelde termijn het geleende bedrag niet terugbetaalde dan werd de 'gratis' lening omgezet naar een rentedragende lening. En dan ook nog eens een lening met een enorm hoog rentepercentage. Op die manier werd een 'gratis' lening ineens een hele dure lening.
De federale regering heeft in 2012 ingegrepen en heeft de hoge kosten verboden. Een kortlopende minilening mocht vanaf toen niet meer dan 4,17 euro kosten per maand.
De lage maandelijkse kosten maakten minileningen moeilijk rendabel voor de pure minilening aanbieders zoals Ferratum en Payday. Even werden nog bijkomende voorwaarden gesteld, zoals het aanduiden van een kennis die borg stond voor het minikrediet, ofwel betaalde je een instelling die garant stond voor het bedrag van de minilening. Voor een minilening van 400 euro liep de kostprijs van zo'n garantie al vaak op tot boven de 100 euro.
Wegens de beperkingen die in de wet werden ingebouwd zijn aanbieders als Ferratum Belgium en Payday gestopt met het verkopen van minileningen.
Een kleine persoonlijke lening is het meest voor de hand liggende alternatief. In plaats van regelmatig 200 euro te lenen kan je beter ineens 2.500 euro lenen, zodat je over een kleine buffer beschikt. De aflossing kan je naar keuze spreiden over bijvoorbeeld 1 of 2 jaar. Hoe langer de termijn, hoe lager de maandelijkse aflossing, maar hoe meer rente je uiteindelijk zal betalen.
Leen je 2.500 euro op 1 jaar, dan zal je gedurende dat jaar bijvoorbeeld 2.650 euro terugbetalen in 12 maandelijkse afbetalingen. Wens je over 2 jaren terug te betalen, dan zal je bijvoorbeeld 2.800 euro terugbetalen in 24 maandelijkse afbetalingen. De maandelijkse terugbetaling is dus lager maar uiteindelijk moet je wel een stuk meer terugbetalen aan de ontlener.
Wil je liever geen lening afsluiten met een bank of een andere financiële instelling? Dan kan je overwegen om aan te kloppen bij vrienden of familie. Met zo'n onderhandse lening zou je vrij snel wat extra geld ter beschikking kunnen hebben. Zorg wel voor goede en duidelijke afspraken! Meer dan eens resulteert geld lenen bij vrienden in fikse ruzies.
Nog een andere mogelijkheid om snel aan extra geld te komen is door een voorschot te vragen op jouw loon. Hoeveel geld je op deze manier ter beschikking kunt hebben is vanzelfsprekend afhankelijk van het inkomen waarover je beschikt en het begrip van je werkgever.
Leer succesvol beleggen zonder dat het veel tijd kost. Reserveer jouw boek »
