Virtuele munten, reële risico's. De enige garantie in crypto is het risico.
Waarschuwing
Deze website is gratis voor bezoekers. Om deze gratis dienst te kunnen aanbieden krijgen we een compensatie, commissie of advertentie vergoeding van de diensten of producten die op deze website vermeld worden.
12 december 2021 - door Redactie
Banken durven weleens moeilijk doen over cryptocurrency. In sommige gevallen worden bankrekeningen zelfs opgezegd.
Cryptocurrency kopen in België? Het wordt steeds populairder. Vorig jaar waren er al zeker enkele tienduizenden Belgen die cryptomunten hadden. Momenteel wordt het aantal Belgen die in crypto investeren al op veel meer dan 100.000 geschat.
Wie vorig jaar bitcoin kocht aan koersen onder de $10.000 heeft de waarde van zijn belegging zien verveelvoudigen. Wanneer deze investering opnieuw in euro wordt omgezet en dit bedrag vervolgens weer naar een bankrekening wordt overgemaakt, beginnen soms de problemen.
Banken moeten voldoen aan de AML regulering (anti-money laundering): ze moeten witwassen en financieren van terrorisme tegengaan. Cryptocurrency heeft het imago van populair te zijn bij criminelen, terwijl dat in de realiteit allemaal best meevalt. Uit een onderzoek van CipherTrace bleek dat slechts 0,5% van de bitcoin transacties te linken waren aan criminele activiteiten. Toch zijn de Belgische banken extra voorzichtig wanneer er geld van een crypto exchange op een bankrekening binnen komt.
Banken moeten onderzoeken waar het inkomende geld vandaan komt. Banken kennen de rekeningnummers van crypto exchanges en de compliance afdeling zal inkomende transacties dan ook aan een onderzoek onderwerpen. Ze moeten namelijk bepalen wat de oorsprong van deze fondsen is.
Wanneer je vorig jaar 1.000 euro naar een crypto exchange hebt overgemaakt van jouw bankrekening bij bank X en er nu 5.000 euro terugkomt van diezelfde exchange op dezelfde bankrekening, dan zullen banken de link wel kunnen leggen. In veel gevallen zal een dergelijke transactie zonder problemen passeren. Als het echter over grotere bedragen gaat, dan kan de bank vragen stellen. In dat geval moet je bewijzen welke munten je gekocht hebt met de initiële overschrijving en hoe de winst tot stand is gekomen. Als het niet over buy and hold gaat maar wel over trading, dan zal de bank willen weten of je belastingen op deze cryptowinsten gaat betalen.
Wanneer er echter een transactie binnen komt van een exchange waar je vooraf geen geld op gestort hebt, dan loop je een hogere kans dat de transactie wordt tegengehouden. De situatie verschilt van bank tot bank en ook de omvang van de transactie zal een rol spelen. Enkele honderden euro's zullen misschien wel passeren, maar enkele duizenden euro's zullen vermoedelijk wel voor wat vragen zorgen.
Maak je van bank X geld over naar een exchange om later jouw winsten uit te cashen naar bank Y, dan is de kans groot dat de transactie wordt tegengehouden.
Als de overschrijving is binnen gekomen, dan zal de bank opvolgen wat je met deze centen doet. Ga je ze aanhouden op jouw spaarrekening bij de bank of bij de bank investeren in aandelen of een beleggingsfonds? Dat zullen banken nooit tegenhouden. Eventueel kan je er zelfs investeringen mee doen zoals een nieuwe auto kopen of je zou er zelfs vastgoed mee kunnen kopen.
Wanneer je het binnengekomen geld wil overschrijven naar een andere rekening, zonder dat je kan verklaren dat dit is om bijvoorbeeld een woning te kopen, kan de bank opnieuw lastig gaan doen.
Ook de regelmaat van de transacties is belangrijk. Wanneer je maandelijks geld ontvangt van een crypto exchange zal een bank al snel achterdochtig worden. Er zijn al verschillende gevallen bekend van banken die een aangetekende brief sturen naar hun klanten om de klantrelatie te beëindigen, net omdat ze regelmatige overschrijvingen of één grote overschrijving binnen kregen van het rekeningnummer van een cryptocurrency exchange. De bank besluit dan dat ze zelf een te groot risico loopt om een boete te krijgen omdat ze witwassen mogelijk zou maken. In dat geval zegt de bank zelf al jouw rekeningen op en alle andere producten zoals kredietkaarten, pensioensparen of eventuele verzekeringen. Je moet dan op zoek gaan naar een nieuwe bank, als je al over geen tweede bankrekening beschikt waarop je kan terugvallen.
Kijk je aan tegen hoge winsten van beleggingen in cryptocurrency? Dan kan je best vooraf al een afspraak maken met een fiscaal advocaat die gespecialiseerd is in cryptocurrency.
De advocaat zal vervolgens de geldstromen onderzoeken en nagaan of er belastingen verschuldigd zijn. Daarna zal er een document opgemaakt worden om de bank gerust te stellen. Er wordt dan bevestigd dat het niet over crimineel geld of witwassen gaat en dat de eventuele verschuldigde belastingen betaald zullen worden. Dat zou moeten helpen om de transactie te laten doorgaan, maar zekerheden daarover bestaan helaas niet.
Het is raadzaam om dergelijke grote betalingen niet regelmatig uit te voeren. Kies er dan bijvoorbeeld voor om 1 keer per half jaar zo'n bedrag te storten. Om kleinere bedragen uit te cashen bestaan er andere mogelijkheden, zoals crypto kredietkaarten waarmee je gewoon in de winkel kan betalen.
23 mei 2023
De Nederlandse cryptobroker Litebit ziet geen toekomst weggelegd voor zichzelf. De klanten wordt aangeraden over te stappen naar Bitvavo.
Lees meer
28 april 2023
Het crypto platform bit4you heeft de activiteiten stopgezet omdat een belangrijke partner failliet dreigt te gaan.
Lees meer
13 april 2023
De bitcoin koers is dit jaar al flink gestegen. Tegenover de start van het jaar loopt de winst al op tot meer dan 80%.
Lees meer
22 maart 2023
De meeste beleggers beschouwen de forse koersdalingen op de cryptomarkt als een tijdelijke correctie. Dat blijkt uit een onderzoek van de FSMA in samenwerking met IPSOS.
Lees meer
13 maart 2023
Vorige week is in de VS een nieuwe bankencrisis gestart, die ook tot in Europa is doorgesijpeld.
Lees meer
03 maart 2023
Ondanks de vele waarschuwingen worden er nog steeds mensen in de val gelokt van oplichters die beloven dat je veel geld kan verdienen.
Lees meer
23 februari 2023
Heb je weinig tijd en middelen om actief bezig te zijn met je financiële toekomst?
Lees meer
20 februari 2023
Na een enorme dip in de markt lijken verschillende cryptomunten er langzamerhand weer bovenop te komen. Bitcoin en Ethereum hebben de laatste weken weer een stevig herstel gezien.
Lees meer